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“金融科技銀行” 轉型提速
發布人:中國金融新聞網    來源:    更新時間:2017-10-10 14:12:35
  專家認為,從傳統銀行機構角度來看,在與金融科技公司合作的背后,還蘊藏著銀行業轉型對于金融科技寄予的厚望。在金融脫媒、利率市場化背景下,傳統銀行需要尋找新的利潤增長點,如零售業務、消費金融業務等,而場景化獲客、通過科技手段來滿足長尾客戶的需求,正是金融科技公司所擅長的。
  綜合來看,傳統金融機構與金融科技公司在金融科技布局上各有優勢,有著比較好的互補性。未來,兩類機構在金融科技領域的合作將成為一種潮流和趨勢。
  互聯網、大數據及區塊鏈技術的快速發展,推動金融與科技實現深度融合,開啟了金融科技時代。面對科技創新帶來的顛覆性變革,傳統銀行紛紛加快轉型步伐。
  從市場表現看,今年以來,多家銀行紛紛將發展金融科技列為重要戰略,在自身科技能力建設上加大投入力度,創新服務渠道入口,注重服務渠道協同發展并加大科技資源整合。
  枯燥報表
  化身“立體書”
  將手機對準天空,屏幕會顯示出立體星座;將手機對準街市,便能召喚游戲里的“小精靈”。近年來,“AR”(增強現實技術)熱潮在科技、游戲、教育等領域應用亮點不斷,“AR+金融”的耦合也露出了“小荷尖尖角”。
  AR是指將虛擬內容和真實場景進行實時融合,形成虛擬、現實互動的技術,得益于AR技術的加持, “工具化”的手機銀行,也可以變得“萌萌噠”。
  作為銀行業的“00后”,浙商銀行近日上線了手機銀行3.0版。在新版APP中,用戶只要“掃一掃”就能查看自己的“AR立體財富報告”。據悉,這是業內首度將AR技術進行工具化應用。浙商銀行通過這一“視覺游戲”與財富數據的成功“互動”,為客戶呈現了個人資產負債狀況。
  具體來說,浙商銀行客戶只要登錄手機銀行,點擊首頁的AR掃描按鈕后,將手機對準任何一個浙商銀行的logo,屏幕上即會彈出一本3D卡通財富報告可供查看。
  這本虛擬3D的個人財富報告采用了“立體書”形式,模擬客戶最熟悉的“翻書”的現實行為,使客戶在查閱該報告時幾乎是“零學習成本”。
  書中的財富數據,依據用戶實際的資產情況實時生成,包括總資產、總負債、存款、理財等項目的情況——這些日常以圖表呈現的枯燥數據,以意趣盎然的卡通畫風進行可視化呈現,幫助用戶更快捷地理解復雜概念。
  據悉,未來浙商銀行還將在MR(混合現實)領域進行更多的探索和創新。“提高客戶活躍度和黏性的目標,不僅僅是通過發放福利、讓客戶‘薅羊毛’來實現,我們正在通過新科技與金融場景的結合,提供時尚有趣的用戶體驗,讓金融變得更多彩絢爛。”浙商銀行個人銀行部總經理陶嶸表示。
  “牽手”科技公司
  共榮發展
  在金融科技快速發展的過程中,金融機構的服務模式也出現了新的變化。越來越多的傳統金融機構意識到,金融科技公司的能力可以為我所用,開始主動選擇和金融科技公司合作。
  今年以來,各大型銀行紛紛宣布與科技公司、電商企業開展合作,建設銀行與阿里巴巴和螞蟻金服宣布進行戰略合作。工商銀行與京東金融簽署了金融業務合作框架協議,農業銀行與百度戰略合作并共建金融科技聯合實驗室,中國銀行與騰迅合作成立了金融科技聯合實驗室。
  普華永道發布的《2017年全球金融科技調查中國概要》顯示,大部分中國金融機構受訪者預計,未來3至5年內將加強與金融科技公司的合作。而銀行所擁有的資金規模雄厚、風控經驗豐富、客戶群體龐大等優勢以及金融科技公司在大數據、人工智能、云計算等科技方面的優勢恰恰是對方的短板,這便形成了雙方合作的基礎動力。
  專家認為,從傳統銀行機構角度來看,在與金融科技公司合作的背后,還蘊藏著銀行業轉型對于金融科技寄予的厚望。在金融脫媒、利率市場化背景下,傳統銀行需要尋找新的利潤增長點,如零售業務、消費金融業務等,而場景化獲客、通過科技手段來滿足長尾客戶的需求,正是金融科技公司所擅長的。
  綜合來看,傳統金融機構與金融科技公司在金融科技布局上各有優勢,有著比較好的互補性。未來,兩類機構在金融科技領域的合作將成為一種潮流和趨勢。
  向“智能銀行”
  華麗轉身
  隨著人工智能進一步滲透,多家銀行希望借助大數據、云計算、人工智能實現客戶深度經營和風險控制,突破現有業務、渠道、產品限制,轉型打造以“客戶為中心”的智慧銀行。
  大數據和人工智能,是平安銀行零售轉型戰略中提出的兩大能力。據了解,今年以來,平安銀行零售銀行業務持續深化轉型和升級工作,全面推進智能化零售銀行轉型,創新“SAT(社交+移動應用+遠程服務)+智能網點”為核心的零售銀行服務體系,為客戶提供豐富的金融和生活場景,實現了業績、服務、產品、渠道、組織等方面多點突破。
  智能投顧是人工智能在金融行業中應用最深入的領域。上半年,智能投顧、智能客服、結合大數據和人工智能的精準營銷技術對傳統金融的改造更為全面和深入,人工智能對金融行業的影響正日益凸顯。
  作為國內銀行業智能投顧第一個試水者,招商銀行在去年12月上線主打公募基金智能組合配置服務的摩羯智投,引發了市場的廣泛關注。據招行介紹,今年以來,在波動加劇的市場中,摩羯智投通過全球資產配置,在各類基金中尋找相關性低的資產,構建個性化投資組合,績效表現突出。截至今年8月,摩羯智投獲得了4.03%的平均收益率,資產管理規模已突破50億元。
  科技公司與傳統金融機構之間的合作在不同層面也均涉及到了人工智能技術,在客戶畫像、精準營銷、客戶信用評價、風險監控、智能投顧、智能客服等領域,人工智能與金融業務深度融合,力圖帶動智能金融產品和服務迭代創新。
 
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