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打造金融科技時代核心價值
發布人:中國金融家    來源:    更新時間:2017-10-10 14:10:47
  銀行與科技,是新時代發展背景推動下改革、轉型、創新、融合的新型共同體。金融科技的運用,兼顧金融本質與技術驅動,成為銀行業轉型的重點突破口。
  近日,在銀行業例行新聞發布會上,華夏銀行副行長關文杰以“智慧金融、數字華夏——華夏銀行金融科技轉型之路”為主題,介紹了該行實踐金融科技轉型、打造智慧金融與數字華夏的經驗成效及未來構想。一同出席發布會的還有華夏銀行首席信息官王漢明、電子銀行部總經理竇云紅等。
華夏銀行副行長 關文杰
  關文杰在發布會上表示,華夏銀行緊緊抓住金融科技對銀行業轉型發展的重要機遇,從戰略機制到技術應用、創新研發等方面對金融科技進行了整體布局和具體實踐,打造華夏銀行在Fintech(金融科技)時代新的核心價值,為客戶提供更好的金融服務。
  從“頂層設計”到“全面落實”
  金融科技的興起,為傳統銀行業帶來“新生態”。銀行業乃至整個金融業,從產品、服務、業務模式經歷全流程革新。
  關文杰表示,華夏銀行深刻領會加快金融科技轉型對銀行經營發展的重大戰略意義,找準金融科技的切入點和著力點,務實創新,提出了打造以實時互聯、自然交互、數據驅動、深度智能為特征的“智慧金融、數字華夏”愿景,確立了整體數字化轉型與互聯網銀行平臺創新的“雙輪驅動”策略,并聚焦重點成熟技術,積極嘗試利用新興技術的“換道超車”策略。
  方向確定,頂層設計先行。關文杰告訴記者,華夏銀行從頂層設計出發,積極推進三個方面的調整。一是調整組織機制,加強人才與技術儲備,促生內部合力,提升創新引領能力,有力驅動金融科技的應用發展;二是調整業務思路,以互聯網思維重塑業務架構,抓客群拓展、抓平臺建設,以數據驅動產品和服務創新;三是調整技術架構,構建高可用、易擴展、低成本的分布式系統,推進混合架構模式應用,努力實現信息科技支撐的安全高效、開放融合與自主掌控。
  近年來,華夏銀行在金融科技領域積極實踐,前瞻戰略得到高效落實:如利用大數據精準營銷,依托移動互聯技術,將“等客上門”改為“主動出擊”,實現線上線下有效融合,為80%長尾客戶打造有效營銷工具。與此同時,移動化消費、輕量化服務、“金融+科技+場景”的復合式服務也在全面推進落實。
  “基于產品優化創新、網絡化獲客、業務模式再造、服務流程改善的多維度實踐,華夏銀行在客群拓展、體驗提升、成本降低、服務改善等多方面取得較好成績。”關文杰說。
  從“依賴傳統”到“主動革新”
  “在中國銀行業集體發力金融科技的情況下,華夏銀行有其獨特亮點,即對產品和服務進行了移動化、平臺化、場景化、智能化、數字化‘五位一體’改造。”華夏銀行電子銀行部總經理竇云紅介紹,首先,華夏銀行以服務長尾客戶、適應客戶碎片化操作習慣為前提,推出以實時互聯、智能服務、自然交互為核心的移動銀行4.0版,以及以開放式注冊、全流程線上化、低門檻為核心的直銷銀行,并通過打造二維碼收款、云閃付等便捷支付工具,將“移動化”發揮得淋漓盡致。
  其次,華夏銀行創新移動支付、線上融資、現金管理等綜合金融服務,打造“平臺金融”、“共贏鏈”、“智慧電子銀行”等對內可聚合產品與服務,對外可連接合作伙伴與客戶的新型綜合金融服務平臺,“平臺化”優勢凸顯。
  第三,廣泛連接各類互聯網生態場景,輸出產品和金融服務,打造覆蓋“衣、食、住、行、醫、教、保、娛”的“完美生活”生態圈,建設繳費通服務平臺與小微商戶收單平臺,與騰訊公司、京東金融、蘇寧金融、人保金服等外部平臺合作,提供更貼近客戶需求的金融與生活“場景化”服務。
  第四,在“智能化”道路上,華夏銀行推出智能銀行視頻客服系統,打造輕型化、小型化、智能化的智慧網點,在行業內較早推出智能機器大堂助理,運用生物識別、大數據等技術洞察客戶需求,實現產品智能篩選和推薦。
  除此之外,華夏銀行還打造了支撐業務多活的“華夏云數據中心”,對全行業務、服務、營銷、管理等流程進行數字化再造,實現關鍵客戶旅程的端到端重塑。
  從“單兵作戰”到“多方聯合”
  苦練內功、自我革新之外,華夏銀行與BATJ(百度、阿里、騰訊、京東)等科技公司合作,實現從“單兵作戰”到“多方聯合”,將金融科技成果真正落到實處。
  “與科技公司合作,是商業銀行實現自我轉型、尋找業務新增長點的重要途徑。”被問及如何看待銀行和科技公司之間的競合關系時,華夏銀行首席信息官王漢明如是說。
  事實上,在監管環境日趨嚴格、市場環境逐漸規范的背景下,以BATJ為代表的金融科技公司需要借助銀行豐富的業務模式、風控經驗和資本優勢,為其解決因監管約束而出現的發展空間收窄困境。
  王漢明分析說,一方面,銀行可以依托BATJ的大數據優勢和生態場景,強化客戶下沉和長尾客戶服務,從而提升資金流轉、客戶交叉引流能力;另一方面,銀行可以基于BATJ在數據模型、人工智能、云計算等方面的科技能力,重塑系統開發、產品優化、客戶營銷等端到端的業務流程,形成個性化、智能化的客戶體驗。未來,華夏銀行與騰訊、京東等金融科技公司開展的業務合作,將主要圍繞技術合作、產品合作、營銷合作三類展開。
  從“亡羊補牢”到“全方位防控”
  金融科技是一把“雙刃劍”。如何在促發展和防風險之間做好平衡,華夏銀行有自己的一套實踐心得——“以彼之盾,防彼之矛”。
  “華夏銀行時刻牢記自身作為一家傳統金融機構應承擔的社會責任,一直以來堅守風險底線,確保安全、高效運營。”竇云紅告訴記者,關于金融科技與風險管理關系的問題,需要從正反兩個方面看待。既要認清、正視金融科技對金融風險傳染的加劇與擴散效應,要有意識地嚴控業務準入標準,提高風險定價、風險處置能力,加強消費者安全教育,也需要取其精華、揚長避短,發揮大數據、云計算、生物識別等技術優勢,強化風險識別、風險監測、風險預警、風險隔離等技術防控能力。
  基于此,華夏銀行總結出三點供全行業參考的有效措施:一是堅持全方位、全流程的風險防控策略,從制度、技術、人員、業務等各個維度全方位加強風險管控,建立事前、事中、事后全流程嚴密風險防控機制,強化風險管理;二是技防與人防并重,探索運用大數據、生物識別、人工智能等手段強化系統硬控制,同時加強與行業平臺合作,形成快速共享信息、快速控制風險的合力;三是探索新技術應用安全保障機制,確保在合理利用新技術提高業務能力和管理能力的同時,結合大數據、云計算等新技術以及新業務特點制定相應措施,防范信息安全風險。
  “未來,華夏銀行將立足自身資源稟賦,采取‘雙輪驅動’的業務策略、‘聚焦重點’的技術策略和‘開放合作’的融合策略,構建華夏銀行‘智能服務’競爭優勢。”關文杰表示,華夏銀行將以互聯網思維“逆向評估”的方法,提升客戶體驗、降低作業成本,重點構建獲客服務平臺、內外連接平臺和數據應用平臺,投入重兵尋求突破,以全新的輕型組織和全新的運營模式,推進金融科技應用創新,深耕細分市場。此外,還要集中資源聚焦大數據、云計算、人工智能等相對成熟、業務影響面大的技術,積極跟蹤區塊鏈、數字貨幣、物聯網等熱點新興技術,做好數字運營和技術儲備,支持服務創新。
  關文杰最后表示,“換道超車”的華夏銀行,今后將多維度、全方位利用金融科技,在“互聯網+”新時代、商業銀行“新生態”下,為服務實體經濟貢獻更大的力量。
 
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